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江西省农信社员工岗位考试(信贷岗七)

2012-10-29 15:12:07  作者:农信社考试网

核心提示:江西省农信社,岗位考试
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  四、简答

  1、简述信贷概念?

  答:从广义上讲,信贷就是信用,是不同所有者之间的商品和货币资金的借贷及赊销预付等行为。

  从狭义上讲,信贷是专指货币经营单位信用业务的总称,包括存款、贷款、汇兑等具体业务活动,是体现一定生产关系的借贷行为。

  2、什么是抵押贷款?

  答:系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

  3、什么是票据贴现?

  答:系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

  4、简述质押与抵押的不同之处?

  答:一、担保物的占有权是否发生转移不同,质押取得了质物的占有权,而抵押既不享有抵押物的占有权,也不享有所有权。

  二、担保物的种类不同。

  三、合同生效时间不同。

  四、能否重复设置担保权。抵押权可以重复设置,质押权则不行。

  5、借款合同应包括哪些内容?

  答:借款合同内容有:借款种类,借款用途、金额、利率,借款期限,还款方式,借、贷双方的权利、义务,违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

  6、简述贷款项目评估的步骤?

  答:(1)、制订计划;(2)、收集资料;(3)、审查分析;(4)、编写评估报告。

  7、保证担保的范围包括哪些内容?

  答:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。

  8、审贷分离制度的含义是什么?

  答:在办理信贷业务的过程中,将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门(岗位)承担,实现其相互制约和支持

  9、不具有法人资格的企业法人分支机构作为保证人的保证责任承担有哪些规定?

  答:1、企业法人的分支机构如不具备法人资格,又无代为履行或代偿能力而作为保证人的,该保证合同确认为无效;

  2、如因保证人的无效行为造成经济合同债权人经济损失的,保证人也应承担相关的赔偿责任;

  3、企业法人的分支机构如无代为履行或代偿能力,在有关保证责任的诉讼中应将该企业列为诉讼当事人,并承担保证人所应承担的民事责任。

  10、同一债务有两个以上保证人的保证责任承担的规定?

  答:同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担保证责任。没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,债权人可以要求其中任何一个保证人承担全部保证责任。已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当的承担的份额。

  11、抵押期间抵押人转让已办理登记的抵押物的限制?

  答:抵押人转让已办理登记的抵押物,应当通知抵押权人并告之受转让人转让物已经抵押的情况,否则转让行为无效,即转让不成立,抵押权人有权追回抵押物,因转让行为造成的损失由抵押人承担。

  12、什么是抵债资产?

  答:抵债资产是指在借款人确实不能以现金方式偿还信用社贷款本息的前提下,信用社通过合法途径取得的用于抵偿贷款本金和利息的借款人、担保人或第三人的合法有效的资产。

  13、贷款展期利率调整有什么规定?

  答:贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从展期之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收;未达到新的利率期限档次的仍执行合同利率。

  14、什么是动产质押?

  答:动产质押指债务人或第三人把其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权依法以该动产折价或拍卖、变卖该动产的价款优先受偿的法律行为。

  15、简述内部统一授信的程序?

  答:1、授信调查;2、授信审查;3、授信审议与审批;4、授信额度使用

  16、简述信贷档案的概念和内容?

  答:信贷档案是指农村信用社在办理信贷业务过程中以借款客户为基本单位形成的,真实记录和反映信贷业务的重要文件和凭据,主要包括借款客户、担保人提供和农村信用社内部形成的信贷业务原始的、具有保存价值的纸质和电子介质资料的总称。

  17、信贷档案管理应遵循什么原则?

  答:(1)统一领导、分级管理、逐级建档;

  (2)完整保存、科学管理、有效利用;

  (3)档案管理原始材料账册化、必备资料标准化、移交档案制度化、信贷资料信息化;

  (4)资料收集齐全,档案整理规范;

  (5)有关岗位相互支持,各部门密切配合。

  18、使用贷款手工收据收到的贷款本息的账务如何处理?

  答:经办柜员录入信息并打印凭证,核对机打凭证利息收入与手工凭证利息收入的差额,对因在途的时间所孳生的利息(指收款后交账前的时间,必须小于或等于3天),则对该差额部分的利息收入用同方向红字记账进行冲账处理。

  19、贷款调查报告应的主要内容有?

  答:客户基本情况及主体资格;申请贷款的种类、金额、期限、利率、用途、还款方式、担保方式和限制性的条款;客户财务状况、经营效益及市场分析;贷款风险评价;贷款的综合效益分析;提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率的建议;还应填制《贷款调查表》。

  20、主体资格审查包括哪些内容?

  答:客户及担保主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定;客户及担保人组织机构是否合理,产权关系是否明晰;客户及担保人的法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。

  21、可疑贷款的核心定义是什么?

  答:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

  22、贷款风险五级分类的财务分析的主要方法有?

  答:1、比较分析;2、趋势分析;3、因素分析;4、比率分析。

责任编辑 : 张媛

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